Πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι στα 20 σας; Πολλοί άνθρωποι λένε όχι - ότι η ιδιοκτησία σπιτιών είναι απάτη, ότι είναι προπαγάνδα από τη βιομηχανία ακίνητων περιουσιών, ή ότι οι χιλιετίες δεν θα είναι ποτέ σε θέση να αντέξουν οικονομικά ένα. Από την άλλη πλευρά, πολλοί άνθρωποι λένε ότι αν εξοικονομείτε χρήματα με οποιονδήποτε τρόπο στα 20 σας, το κάνετε λάθος. Και οι δύο αυτές απόψεις είναι απλοϊκές και χάνουν το πραγματικό σημείο: ότι όλα εξαρτώνται.

Τώρα, δεν είμαι συνήθως διαφωνώ με τον James Altucher ή τον Ramit Sethi, αλλά νομίζω ότι υπάρχουν πολλοί λόγοι για να αγοράσετε ένα σπίτι στα είκοσι σας. Παρακάτω, θα εξηγήσω πώς και γιατί. Δεν είναι για όλους, αλλά μπορεί να είναι για σας.



Αλλά πρώτα, επιτρέψτε μου να σας πω γρήγορα την εμπειρία μου, γιατί είμαι και στις δύο πλευρές της. Άρχισα να παίρνω αυτό το συμβόλαιο «Σκεφτείτε να αγοράσετε ένα σπίτι» το 2007/2008. Ήμουν 21 ετών και μόλις πήρα την πρώτη μου καλή εργασία. Αναδρομικά, θα ήταν το χειρότερο λάθος της ζωής μου - όχι μόνο επειδή η αγορά συνετρίβη, αλλά επειδή δεν είμαι βέβαιος ότι θα είχα τα κότσια (ή την ελευθερία) να κάνω πολλές από τις επικίνδυνες αποφάσεις που έκανα στο ΖΩΗ. Δεν θα σταματούσα τη δουλειά μου να γίνω συγγραφέας. Δεν θα είχα μετακομίσει στη χώρα. Δεν θα είχα ζήσει σε ωραίες και όχι ωραίες τοποθεσίες και κατάλαβα τι θέλω από τη ζωή. Ένα σπίτι θα με έδεσε.



Αν θέλετε να ζήσετε μια περιπετειώδη ζωή, αγοράζοντας ένα σπίτι μικρά κάνει αυτό πολύ πιο σκληρή. Ταυτόχρονα, το σπίτι που τελικά αγόρασα περίπου έξι χρόνια αργότερα, δεν ήταν μόνο μία από τις καλύτερες οικονομικές αποφάσεις που έκανα ποτέ, αλλά βελτίωσε δραστικά τη ζωή μου.



ο σύζυγός μου έχει μια φίλη

Αγόρασα το πρώτο σπίτι μου το 2013. Λίγα χρόνια αργότερα, αγόρασα ένα μικρό ράντζο έξω από το Ώστιν του Τέξας (βοηθά με τα κατσίκια!). Κρατώ το άλλο σπίτι ως γραφείο και ενοικίαση Airbnb. Και στις δύο περιπτώσεις, πληρώνομαι λιγότερο από αυτό που θα πληρώσω στο ενοίκιο, έχω δει να εκτιμούν τόσο καλά και να ζουν σε ένα από τα ταχύτερα αναπτυσσόμενα και καλύτερα μέρη στη χώρα.

Ο τρόπος εξοικονόμησης είναι με αυτοματοποίηση και ζόμπι ...

Αυτό ακούγεται παράξενο, αλλά είναι αλήθεια. Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα όταν είστε νέος είναι να ρυθμίσετε τις αυτόματες μεταφορές από το μισθό, το δεύτερο που έρχεται - πριν να το αγγίξετε - και να το βάλετε κάπου όπου δεν μπορείτε να το δείτε ή να το αγγίξετε. Για πολύ καιρό, δημιούργησα ένα δεύτερο λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης με μια δεύτερη τράπεζα. Κάθε εβδομάδα, πήγαν τα χρήματα χωρίς να χρειάζεται να κάνω τίποτα. Για χρόνια, δεν έλεγξα ούτε καν την ισορροπία, αν και μεγάλωσε και μεγάλωσε. Το υπόλοιπο των λογαριασμών που έκανα ο έλεγχος φάνηκε τεχνητά μικρός λόγω των μεταφορών. Αλλά όταν ήρθε η ώρα να αγοράσω το σπίτι, είχα αρκετό για ολόκληρη την προκαταβολή (ή αν είχα μια κατάσταση απειλητική για τη ζωή, θα μπορούσα να τη χρησιμοποιήσω κι εγώ).

Ο δεύτερος καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα;

Μην αγοράζετε χαζή. Ενώ ήξερα ότι ήθελα μια μέρα να αγοράσω ένα σπίτι, το μεγαλύτερο μέρος της υγιούς οικονομικής κατάστασής μου ήταν αποτέλεσμα δύο πράξεων: δούλεψα σκληρά και δεν έριξα τα λεφτά μου σε χαζή πράγματα. Εξοικονόμηση χρημάτων στα είκοσι σας δεν σημαίνει «το κάνετε λάθος». Σημαίνει ότι δεν είστε τρεξίματα γύρω από τις παρορμήσεις και τις ορμόνες σας και έχετε πάρει το χρόνο για την ανάπτυξη συστημάτων και προτεραιοτήτων. Ζώντας και έχοντας έναν καλό χρόνο δεν είναι ασυμβίβαστες με τον πλούτο. Εντούτοις, κάνοντας τους τόνους των χρημάτων, αλλά συνήθως έχοντας συνηθισμένες συνήθειες είναι.

Περάστε τη σωστή πόλη

Ταξίδευα σε όλο τον κόσμο για να βρω το σωστό μέρος για να ζήσω. Έχω ζήσει στο Λος Άντζελες, στη Νέα Υόρκη, στη Νέα Ορλεάνη και στο Όστιν και ξόδεψα πολύ χρόνο σε άλλες πόλεις. Αυτό το ταξίδι έκανε ένα ζευγάρι πράγματα σαφή: Ένα, είμαι πολύ Αμερικανός και μπορώ να ζήσω μόνο στις ΗΠΑ. Δύο, η προσωπική μου ευτυχία είναι υψηλότερη σε μέρη με βραδύτερο ρυθμό ζωής. Τρεις, θα μπορούσα να πάρω πολλά περισσότερα από αυτά που ήθελα σε ένα σπίτι - και να δουλεύω / να ξοδεύω πολύ λιγότερο για να το πάρω - στον Νότο. Γι 'αυτό αγόρασα στο Τέξας. Αλλά θα είναι διαφορετικό για κάθε άτομο. ΚΑΝΕΤΕ ΑΥΤΟ ΤΟ ΕΡΓΑ

Περάστε το σωστό μέρος της σωστής πόλης

Σκεφτείτε να πάρετε μια γειτονιά στο Λος Άντζελες από τους Χάρτες Google που ποτέ δεν ήταν πραγματικά εκεί (ένας φίλος μου έκανε αυτό και κατέληξε στην άκρη του Inglewood). Ωστόσο, αυτό κάνουν οι περισσότεροι: αγοράζουν το σπίτι και όχι εκεί που βρίσκεται το σπίτι. Ένα καταπληκτικό σπίτι σε μια κακή γειτονιά; Ποιο ειναι το νοημα? Εντάξει, έτσι ώστε η γειτονιά θα είναι πραγματικά ωραία σε 10 χρόνια; Λοιπόν, πρέπει να ζήσεις εκεί τώρα. Για τα σπίτια μας, έκανα εκτεταμένη έρευνα - διατηρήσαμε ακόμη και στις διάφορες γειτονιές της Airbnb πριν μετακινηθούμε, ώστε να μπορούμε να έχουμε μια πληρέστερη εικόνα για το τι θα ζήσει εκεί. Κάνοντας αυτό, ήμουν σε θέση να δημιουργήσω πολύ ξεχωριστούς κύκλους κριτηρίων για τον κτηματομεσίτη και να μειώσω σημαντικά το χρόνο που περάσαμε την αναζήτηση.

Βρείτε έναν πράκτορα που σας αρέσει, την εμπιστοσύνη και το πιο σημαντικό, καταλαβαίνει πραγματικά τι θέλετε

Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται ότι ένας κτηματομεσίτης είναι άσκοπος, ότι μπορούν να το κάνουν οι ίδιοι, οτιδήποτε. Ίσως μπορείτε αλλά το κόστος του να είσαι λάθος εδώ είναι πολύ ακριβό - πολύ περισσότερο από μια προμήθεια συνήθως. Αν δεν εμπιστεύεστε τον πράκτορά σας, πάρετε ένα άλλο. Εάν δεν σας «πάρουν», πάρετε ένα άλλο. Ακόμα κι αν εμπιστεύεστε και σας αρέσει ο πράκτοράς σας, πάρτε μια δεύτερη γνώμη πότε και πού μπορείτε. Εν πάση περιπτώσει, το σημείο είναι να βρούμε τον σωστό πράκτορα και να γνωρίζουμε με σαφήνεια τι είστε μετά - ποιες είναι οι ανάγκες, οι επιθυμίες σας, οι προσδοκίες σας - μειώνει τις πιθανότητες να βιαστούμε σε κάτι που αποδεικνύεται λάθος. (Καλέστε στον πράκτορά μας Donna Wallace!)

Εάν πρέπει να πάρετε χρήματα από τους γονείς σας, πιθανότατα δεν είστε έτοιμοι

Υπάρχει ένας λόγος που οι περισσότερες τράπεζες δεν σας επιτρέπουν να δανειστείτε ολόκληρο το ποσό του σπιτιού ή δεν σας αρέσουν οι αγοραστές να δανειστούν τα χρήματα κάτω από μια άλλη τράπεζα (και να θυμάστε το μεγάλο πρόβλημα κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης ήταν όλοι οι άνθρωποι που αγόρασαν σπίτια χωρίς χρήματα κάτω). Είναι ένα σημάδι ότι είτε δεν έχετε πολύ ένα μαξιλάρι τον εαυτό σας, είτε ότι δεν μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε. Ίσως να είναι ωραίο να παίρνετε κάποια μετρητά από τη μαμά και τον μπαμπά, αλλά θα πρέπει να αναρωτηθείτε: Τι πραγματικά λέει για την οικονομική κατάσταση μου;

Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι θάνατος

Εάν έχετε χρέος πιστωτικών καρτών, πιθανώς δεν πρέπει καν να σκεφτείτε την αγορά ενός σπιτιού. Πώς μπορείτε ενδεχομένως να νοιάζεστε για οτιδήποτε «εξοικονόμηση» υπάρχει από την ενοικίαση όταν κάθε μήνα θα πετάξετε 13% τόκο για ένα «δάνειο» από την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας; Είναι μάλλον καλύτερα να αποκτήσετε το δικό σας σπίτι, προκειμένου να αγοράσετε ένα. Το ίδιο ισχύει και για τους ιδιοκτήτες - είναι τόσο συνηθισμένο ότι οι άνθρωποι αγοράζουν ένα σπίτι και έπειτα πριν ακόμη κλείσει βάζουν χιλιάδες δολάρια σε αγορές επίπλων στις πιστωτικές τους κάρτες που οι δανειστές πραγματικά σας απαγορεύουν να το πράξουν. Θα ακυρώσουν το δάνειο αν σας πιάσουν. Με άλλα λόγια, μην είστε ηλίθιος.

Η αγορά δεν είναι ο μόνος τρόπος να επωφεληθείτε από την ακίνητη περιουσία

Δεν θέλω να ξοδεύω τόσο πολύ χρόνο να αποθαρρύνω τους ανθρώπους να αγοράζουν, αλλά ο φόβος της έλλειψης παρακινεί πολλούς ανθρώπους να αναλάβουν αυτόν τον τεράστιο οικονομικό κίνδυνο. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να επωφεληθείτε από την ακίνητη περιουσία εκτός από την αγορά μόνο το δικό σας σπίτι που παίρνει λιγότερα κεφάλαια και λιγότερη δέσμευση. Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές σε εταιρείες ακίνητης περιουσίας, μπορείτε να αγοράσετε επενδυτικά κεφάλαια REIT, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό με το LendingClub και να δανείσετε μικρά χρηματικά ποσά στους ανθρώπους που αγοράζουν σπίτια ή κάνουν αναδιαμορφώσεις. Πριν αγοράσω, είχα κάνει ένα δίκαιο ποσό πίστωσης δανεισμού πράξη (δάνεια υψηλού ενδιαφέροντος για τους αγοραστές κατοικιών που εξασφαλίζονται από το ακίνητο). Ακόμη και αν το αγοράσετε, αξίζει να εξετάσετε την επιλογή αγοράς ενός λιγότερο ακριβού σπιτιού και τη διαφοροποίηση των επενδύσεων σε ακίνητα σε ορισμένες από αυτές τις επιλογές, ώστε να μην κάνετε ένα τεράστιο στοίχημα σε ένα ενιαίο ακίνητο σε μια μόνο πόλη.

Θα μπορούσατε να το αγοράσετε σε μετρητά;

Ο Τζέιμς Αλτουτσέρ είχε έναν αξιοπρεπή κανόνα που επηρέασε με την προσοχή μου όταν προσπαθούσα να βγάλω έναν προϋπολογισμό: θα μπορούσατε πραγματικά να πληρώσετε για το σπίτι σε μετρητά εάν έσπευσαν να πιέσουν; Όχι ότι πρέπει αλλά θα μπορούσατε; Κοιτάξτε, οι δανειστές και οι πράκτορες είναι διατεθειμένοι να σας ωθήσουν σε όσο μεγαλύτερο χρέος μπορούν. Αλλά αυτό δεν είναι ένα μεγάλο σχέδιο ζωής. Ήθελα να είμαι αρκετά συντηρητικός για να αγοράσω κάτι που είχα μια λογική πιθανότητα να πληρώσω μακριά σχετικά σύντομα. Επέλεξα να μην πληρώσω μετρητά (βλέπε: πράγματα σχετικά με τα επιτόκια παρακάτω), διότι πιστεύω ότι υπάρχουν επί του παρόντος άλλες ευκαιρίες που αξίζει να επιδιωχθούν, αλλά αυτό θα μπορούσε πάντα να αλλάξει.

Βάλτε ό, τι μπορείτε κάτω

Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν τουλάχιστον 10% κάτω. Οτιδήποτε κάτω από το 20% και συνήθως απαιτούν από εσάς να πληρώσετε ασφάλιση υποθηκών. Το να είστε σε θέση να θέσει τουλάχιστον 20% κάτω, στη συνέχεια, δεν σας εξοικονομεί μόνο ότι το περιττό μηνιαίο έξοδο, αλλά μειώνει σημαντικά το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια ενός δανείου. Όσο περισσότερο βάζετε, τόσο περισσότερο εξοικονομείτε και όσο πιο γρήγορα θα το πληρώσετε. Ένας καλός κανόνας είναι να καταργήσετε αυτό που μπορείτε εύλογα, αλλά όχι τόσο πολύ ώστε να είστε στη συνέχεια δεσμεύεται για μετρητά ή σε κίνδυνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Πόσο καιρό βλέπεις ότι ζεις εδώ;

Πρέπει να είσαι ειλικρινής με τον εαυτό σου. Εάν υπάρχει μια λογική πιθανότητα να μετακομίσετε βραχυπρόθεσμα, τότε η ενοικίαση δεν «πετάει τα χρήματά σας μακριά». Είναι φόρος ελευθερίας. Είναι μια επένδυση στη δική σας κινητικότητα.

Εάν θέλετε πραγματικά να εγκατασταθεί, ένα σπίτι μπορεί να λειτουργήσει

Ακριβώς όπως είναι απολύτως λογικό να πληρώσετε έναν φόρο ελευθερίας, είναι απολύτως λογικό να σταματήσετε να το πληρώνετε όταν είστε βέβαιοι ότι είτε δεν θέλετε πλέον να δώσετε ένα τέτοιο ασφάλιστρο στην εν λόγω ελευθερία ή γνωρίζετε για ένα γεγονός ότι δεν πηγαίνετε πουθενά. Σκεφτείτε έναν επαγγελματία αθλητή - ένας που μπορεί να εμπορεύεται ή να κόβεται ανά πάσα στιγμή πιθανώς θέλει να πληρώσει τον φόρο. Ένας που έχει μακροπρόθεσμο συμβόλαιο ή εγγυάται και αγαπά την πόλη στην οποία βρίσκονται; Γιατί δεν θα έβαλαν τις ρίζες τους και θα αντλούσαν μερικά από τα οφέλη αυτής της στρατηγικής;

Γράψε ένα γράμμα

Σε ανταγωνιστικές αγορές, τα σπίτια συχνά λαμβάνουν περισσότερες από μία προσφορές. Οι προσφορές αυτές μπορούν να διαφέρουν ριζικά μεταξύ τους σε τιμή, σε απαιτήσεις, σε δομή. Ένα πράγμα μπορεί να βοηθήσει να εξανθρωπιστεί μια κατά τα άλλα πολύπλοκη οικονομική διαπραγμάτευση: Μια προσεκτική επιστολή που εξηγεί ποιος είστε, γιατί θέλετε το σπίτι και γιατί ελπίζετε ότι θα αποδεχτούν την προσφορά σας. Και στα δύο σπίτια που αγοράσαμε, η σύζυγός μου και εγώ ήμασταν τεχνικά υπερβολικά - αλλά οι προσφορές μας έγιναν δεκτές και οι δύο φορές ειδικά λόγω της επιστολής που ζητήσαμε από τον πράκτορα μας να μεταβεί στους πωλητές. Γιατί; Λοιπόν, οι άνθρωποι συχνά έχουν συναισθηματικές προσκολλήσεις σε ένα σπίτι που έχουν ζήσει ή έχουν περάσει πολύ χρόνο κτίριο. Δεν είναι παράλογο ότι θα ήθελαν να δουν να πηγαίνουν σε ένα πρόσωπο που σχετίζονται ή όπως (μέσα σε ορισμένα οικονομικά παράθυρα προφανώς). Αλλά επίσης, οι κλεισίματα διαρκούν για 30-60 ημέρες και πολλά μπορεί να πάει λάθος πωλητές πιθανότατα βρείτε ορισμένες διαβεβαιώσεις και την εμπιστοσύνη στην κατανόηση των κινήτρων των ανθρώπων στην άλλη πλευρά του πίνακα. Τέλος πάντων, αυτό το μικρό τέχνασμα λειτουργεί.

Αγοράστε το σπίτι που χρειάζεστε, δεν θέλετε

Θα υπάρξει ένας τόνος ανθρώπων που θα σας πιέζουν να αγοράσετε περισσότερο σπίτι από ό, τι χρειάζεστε. Ο κτηματομεσίτης σας, οι φίλοι σας, οι γονείς σας. Είναι ένας από τους λόγους που πιστεύω ότι όλοι θα πρέπει να ζουν στη Νέα Υόρκη πριν αγοράσουν ένα σπίτι. Σας δίνει μια πολύ πραγματική αίσθηση του τι πραγματικά χρειάζεστε στη ζωή. Θυμάμαι να περπατάω σε ένα σπίτι 1.000 τετραγωνικών ποδιών αφού ζήσαμε σε ένα στούντιο στο Μανχάταν και είπα: «Τι θα κάνουμε με όλο αυτό το διάστημα»;

Ή μάλλον: Ζήστε σε λιγότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά

Ένα τεράστιο μέρος του λόγου ότι η ιδιοκτησία φαίνεται τόσο εξωφρενική στους ανθρώπους είναι ότι τα γούστα τους είναι γελοία. Πληρώνουν υπερβολικά το διαμέρισμά τους και εξορθολογούν ότι δεν αγοράζουν λέγοντας ότι θα ήταν πολύ ακριβό να αγοράσουν κάτι παρόμοιο. Εν τω μεταξύ, η προσαρμογή στις ανάγκες / επιθυμίες μας μπορεί να δημιουργήσει πραγματικές ευκαιρίες. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν σταματάτε να φροντίζετε να εντυπωσιάζετε άλλους ανθρώπους, χωρίς νόημα σύμβολα κατάστασης όπως η γειτονιά που είναι δροσερή ή όχι και πραγματικά να σκεφτόμαστε τι πραγματικά απολαμβάνετε και θέλετε. Ο «πλούτος» είναι όταν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε και να κάνετε ό, τι θέλετε - έτσι ναι μπορείτε να κάνετε πολλά και πολλά χρήματα και να είστε σε θέση να έχετε τα πάντα Ή μπορείτε απλά να καταλάβετε τι είναι σημαντικό για εσάς.

Όλα όσα βλέπετε στο HGTV είναι λάθος και επικίνδυνα

Αυτό είναι λίγο υπερβολή, αλλά είναι ένας καλός κανόνας. Οι περισσότεροι από τους ανθρώπους που βλέπετε σε αυτό κάνουν περισσότερα χρήματα που πωλούν τους ανθρώπους πληροφορίες σχετικά με το πώς να κλέψουν τα σπίτια από ό, τι πραγματικά τους κτύπημα. Οι περισσότεροι από τους αγοραστές που βλέπετε σε αυτές τις εκπομπές είναι γελοία ηλίθιοι («Ω, δεν μου άρεσε αυτό το σπίτι εξαιτίας του χρώματος.» ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΕΙΤΕ ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ ΙΔΕΑ ΠΩΣ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΧΡΩΜΑΤΙΣΜΟΣ;). πολύ. Ξέρετε ότι για να βρεθείτε στο House Hunters πρέπει να έχετε ήδη αγοράσει το σπίτι σας; Αυτό είναι σωστό, όλα είναι πολύ κακό προσποιούνται ψώνια.

Εάν δεν έχετε ζήσει μόνοι σας πριν, ίσως να μην αγοράσετε σπίτι αμέσως

Η ιδέα της διαβίωσης με τους γονείς σας μέχρι να μπορέσετε να αγοράσετε ένα σπίτι φαίνεται τόσο ασυνήθιστα ανώριμο για μένα (και χειρότερα είναι ένα από αυτά που ακούγεται υπεύθυνο). Κατ 'αρχάς, εάν δεν μπορείτε να ζήσετε μόνοι σας και να έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοικονομήσετε χρήματα, αξίζει να εξετάσετε αν μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι. Πιο σημαντικό, αν ποτέ δεν έχετε ζήσει μόνοι σας πριν, πώς θα ξέρετε τι πραγματικά θέλετε ή χρειάζεστε σε ένα σπίτι; Είμαι ευτυχής που έζησα σε διαμερίσματα, ξενώνες, σοφίτες, στούντιο, ωραίες γειτονιές, γκρεγκισμένες γειτονιές, μεγάλη πόλη, διαμέρισμα κλπ. Κλπ. Μπορεί να εξοικονομήσετε χρήματα που ζουν με τη μαμά και τον μπαμπά, αλλά αυτό θα είναι για το μηδέν αν καταλήξετε να αγοράσετε κάτι που σας κάνει άθλια.

Βάλτε το γούστο σας σε καλή χρήση

Μετακόμισα στο Downtown LA ακριβώς στην αρχή της αναζωογόνησης. Παρακολουθούσα όπως η Νέα Ορλεάνη υπέστη αναζωπύρωση ενώ κατοικούσα εκεί. Οι νέοι συχνά αποτελούν μέρος των τάσεων μετανάστευσης - τι τους αρέσει, σε ποιους τομείς προσελκύονται και στην ίδια τους την παρουσία μπορούν να αλλάξουν και να βελτιώσουν ολόκληρες πόλεις. Σκεφτείτε λοιπόν τι κάνουν οι φίλοι σας, ποιες τάσεις μπορεί να είστε στο προσκήνιο και χρησιμοποιήστε το προς όφελός σας. Έχω λίγο κουραστεί να διαλέξω ουσιαστικά αυτά τα αποθέματα για δωρεάν αύξηση των τιμών των περιουσιακών στοιχείων για τα οφέλη των ιδιοκτητών αντί για τον εαυτό μου. Όταν έκανα την έρευνά μου για το Ώστιν, ήμουν σίγουρη ότι το ίδιο μοτίβο επαναλαμβανόταν και ήταν μέρος του γιατί αγοράσαμε τελικά. Η Ανατολική πλευρά όπου το πρώτο μας σπίτι έχει αλλάξει δραματικά σε δύο χρόνια - και μέχρι στιγμής ήταν μια πολύ κερδοφόρα απόφαση. Τα ίδια πλεονεκτήματα γεύσης ισχύουν για το ίδιο το σπίτι. Εάν έχετε μια καλή αίσθηση του τι είναι δροσερό, αυτό που γίνεται δημοφιλές, και ούτω καθεξής-αυτά είναι τα πλεονεκτήματα πέρα ​​από να πω ένα 40 ετών διαζύγιο με τα παιδιά που αναζητούν ένα στίβο σπίτι. Μπορείτε να δείτε τι υποτιμάται η αγορά ή τι μπορεί να είναι πολύτιμη στο μέλλον.

Ευτυχισμένη γυναίκα, ευτυχισμένη ζωή (ή ό, τι λέει με τον σύζυγο)

Εάν δεν ζείτε μόνοι σας, μπορεί να είναι πολύ εύκολο να κάνετε το λάθος να αγοράσετε ένα σπίτι που ένας από τους συνεργάτες δεν είναι απόλυτα ικανοποιημένος. Πρόκειται για μια τεράστια συμφωνία και δεν υπάρχουν σχεδόν οικονομικά σενάρια που να το δικαιολογούν. Να πάρει μια καλή συμφωνία εναντίον της πάλης όλη την ώρα; Ποιο εμπόριο θα έπαιρνα; Ένα σπίτι δεν είναι αυτοκίνητο, δεν είναι ένα πουλόβερ ή πού πηγαίνετε στο δείπνο απόψε. Και οι δύο άνθρωποι πρέπει να είναι πλήρως και εντελώς ικανοποιημένοι από αυτό. Μην πιέζετε το παρελθόν αντίσταση. Ακουσε το.

Αποφύγετε τις χρεώσεις HOA όσο το δυνατόν περισσότερο

Αυτή είναι η γνώμη μου και άλλοι άνθρωποι θα διαφωνήσουν μαζί μου, αλλά νομίζω ότι αγοράζοντας ένα σπίτι με σημαντικές χρεώσεις ιδιοκτητών σπιτιού - για την κοινόχρηστη πισίνα, για έναν θυρωρό, για φροντίδα γκαζόν - είναι απολύτως τρελός. Ένα μεγάλο μέρος της εκτέλεσης των μαθηματικών εργασιών σε ένα σπίτι είναι το κεφάλαιο που παίρνετε. Και πληρώνοντας 400-500 δολάρια το μήνα για ένα σωρό πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε αυξάνει σημαντικά το μηνιαίο κόστος σας για πολύ λίγα σε αντάλλαγμα (ζητήστε από τους μελλοντικούς σας γείτονες στην υποδιαίρεση ή το σύνθετο: Έχουν χρησιμοποιήσει ποτέ την κοινοτική πισίνα;). Για κάποιες προοπτικές, το δανεισμό ενός επιπλέον $ 100k κοστίζει περίπου $ 475 σε τόκους και κεφάλαιο ... οπότε γιατί να μην αγοράσετε μόνο ένα καλύτερο σπίτι κάπου; (Σημείωση: κάντε τα μαθηματικά - μερικές φορές αυτά τα τέλη περιλαμβάνουν πράγματα όπως ασφάλιση ή άλλες παροχές που επρόκειτο να πληρώσετε ούτως ή άλλως και πραγματικά να το κάνετε με έκπτωση.)

Μια μετακίνηση κοστίζει επίσης τα χρήματα

Στις περισσότερες περιπτώσεις, όσο περισσότερο παίρνετε από την πόλη οι φθηνότερες τιμές είναι. Αλλά αυτό δεν είναι δωρεάν χρήματα. Ο χρόνος σας έχει αξία. Τα μαθηματικά είναι ακριβώς εκεί: Τι κάνετε ανά ώρα; Εντάξει, τώρα τι θα υπολογίσει αυτό το 30 ή 40 λεπτό κόστος σε πραγματικά δολάρια κατά τη διάρκεια της ζωής του; Η απομόνωση μπορεί επίσης να σημαίνει χαμένες ευκαιρίες. Το αγρόκτημα μας έχει 30 λεπτά μετακίνησης. Παρόλο που εργάζομαι πολύ από το σπίτι, η σύζυγός μου δεν το κάνει. Γι 'αυτό και κάναμε πολύ σοβαρά αυτά τα μαθηματικά. Αποδεικνύεται ότι εμείς πραγματικά απολαμβάνουμε τη μονάδα δίσκου και την χρησιμοποιούμε ως ώρα για να χειριστούμε τηλεφωνικές κλήσεις, να ακούμε τα podcasts, να αποσυμπιέζουμε και ούτω καθεξής. Το να είσαι κάπως απομονωμένο έχει βελτιώσει τη σχέση μας και να κόψουμε τις περισπασμούς. Ένας πλούσιος φίλος μου βρήκε το σπίτι των ονείρων του αλλά λόγω της κυκλοφορίας του Λος Άντζελες θα χρειαζόταν να χάσει μια ώρα που οδηγούσε κάθε κατεύθυνση. Πήρε το δραστικό βήμα της πρόσληψης ενός οδηγού ώστε να μπορεί να είναι παραγωγικός κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου (πολλές εταιρείες το κάνουν για τον CEO τους για τον ίδιο λόγο). Κάντε τον υπολογισμό για τον εαυτό σας.

Η αγορά ενός σπιτιού όταν είστε αυτοαπασχολούμενος είναι ένας εφιάλτης

Αγόρασα το πρώτο μας σπίτι όταν είχα δουλειά την ημέρα και ήταν ομαλή και απρόσκοπτη. Όταν το κάναμε για δεύτερη φορά μετά από να δουλέψω για τον εαυτό μου - παρόλο που έκανα πολύ περισσότερα χρήματα - ήταν μια από τις πιο άθλιες εμπειρίες της ζωής μου. Ήταν σαν μια σκηνή από τη δοκιμασία του Kafka. Στοιχεία που πρέπει να γνωρίζετε αν είστε αυτοαπασχολούμενος: Η εγγραφή των εξόδων για τους φόρους σας είναι ένα πλεονέκτημα της αυτοαπασχόλησης ... αλλά μειώνει το εισόδημά σας στα μάτια ενός δανειστή. Βεβαιωθείτε ότι οι φόροι και τα χαρτιά σας για το εισόδημα των αυτοαπασχολούμενων ή των ελεύθερων επαγγελματιών σας είναι εντάξει (συνήθως χρειάζεστε τρία χρόνια συνεπών πληρωμών από τις ίδιες πηγές). Εάν έχετε δύο εισοδήματα, προσπαθήστε να δείτε αν μπορείτε να πάρετε αποκλειστικά από τον μισθό. Για πολλούς ηλίθιους λόγους, οι δανειστές ενδιαφέρονται πολύ περισσότερο για το μηνιαίο εισόδημα από ό, τι κάνουν για το πόσο πραγματικά έχετε ή κάνετε.

Δεν είναι το ποσό του ενυπόθηκου δανείου που έχει σημασία

Οι άνθρωποι παραπλανούνται σκέπτοντας πόσο λίγα είναι τα έξοδα του σπιτιού (επειδή η τιμή του σπιτιού χωρίζεται σε 360 πληρωμές μπορεί να φαίνεται μικρή). Πρέπει να σκεφτείτε ολόκληρη την πληρωμή: Δανείου + φόρων + ασφάλισης + μέσων λογαριασμών. Μπορεί ακόμα να είναι πολύ χαμηλότερη από την ενοικίαση, αλλά αν δεν κάνετε αυτό το μαθηματικό εκ των προτέρων, είστε μέσα για μια πολύ αγενή ξύπνημα που μάλλον δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Ακριβώς επειδή μπορείτε να αλλάξετε κάτι, δεν σημαίνει ότι πρέπει

Ως ενοικιαστής, υπάρχουν τόσα πράγματα που ποτέ δεν σκέφτεστε δύο φορές: πράγματα όπως η βαφή, ο τρόπος που ένα μπάνιο είναι τοποθετημένο, τα φυτά στην αυλή. Με πολλούς τρόπους, αυτό εξαλείφει πολλές περιττές επιλογές από τη ζωή σας. Όταν γίνετε ιδιοκτήτης, ξαφνικά μπορείτε να αλλάξετε αυτά τα πράγματα. Συνήθως είναι καλύτερο να περιορίσετε αυτή την ώθηση - εκτός αν θέλετε να πέσετε σε μια ατέλειωτη τρύπα κουνελιού των δαπανών (γι 'αυτό και τα μαθηματικά για την αγορά δεν λειτουργούν για πολλούς ανθρώπους). Αν πρόκειται να αναδιαμορφώσετε ή να αλλάξετε ένα σπίτι, είναι καλύτερα να εστιάσετε σε πράγματα που είτε α) αυξάνουν σημαντικά την αξία μεταπώλησης β) βελτιώνουν σημαντικά την ποιότητα ζωής σας καθημερινά.

Ένα σπίτι δεν πρέπει να είναι ένα χρήμα που χάνει πρόταση

Αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα μέρη που λείπει από σχεδόν όλη την ανάλυση της αγοράς ενός σπιτιού. Το πρώτο έτος που αγόρασα το σπίτι μου, κάναμε 8.000 δολάρια να το μισθώ σε Airbnb, ενώ ζούσαμε σε αυτό (ταξιδεύουμε με δίκαιο ποσό για δουλειά). Το δεύτερο έτος, φτιάξαμε 11.000 δολάρια. Αυτή τη χρονιά, αφού περάσαμε περίπου στα μισά, θα φτάσουμε στα $ 25.000 (πολύ πάνω από το σύνολο της υποθήκης). Επίσης, επιλέγοντας να ζήσει σε κράτος χωρίς φόρο εισοδήματος, οι αποταμιεύσεις σχεδόν πληρώνουν για την υποθήκη. Η σύζυγός μου επίσης αρέσει να παρακολουθεί σκυλιά στο Dogvacay, το οποίο είναι εισόδημα περίπου 500 δολαρίων το μήνα και δεν θα επιτρέπεται ποτέ από ιδιοκτήτη. Το σπίτι μας έχει σήμερα μια απαλλαγή από τον γεωργικό φόρο, η οποία όχι μόνο μειώνει τους φόρους κατά περισσότερο από το ήμισυ, αλλά παρουσιάζει και άλλες ευκαιρίες χρήματος.

Η διατήρηση ενός σπιτιού είναι δουλειά, αλλά ωραία δουλειά

Θα δείτε ότι πολλοί άνθρωποι αποθαρρύνουν την ιδιοκτησία του σπιτιού 'επειδή είναι δαπανηρό και χρονοβόρο να διατηρηθεί ένα σπίτι.' Και ενώ αυτό μπορεί να είναι αληθινό, νομίζω ότι χάνει το σημείο. Από καιρό φοβήθηκα από υποτιθέμενα άχρηστα πράγματα όπως η φροντίδα ενός γκαζόν ή η διατήρηση μιας πισίνας. Πρώτα απ 'όλα, είναι το σπίτι σας - μπορείτε να αποφασίσετε να τρέξετε και να το διατηρήσετε όσο θέλετε. Δεύτερον, ως κάποιος που εργάζεται πάρα πολύ, έχω βρει πραγματικά τα κάπως ασήμαντα καθήκοντα ιδιοκτησίας σπιτιού να είναι θεραπευτικά. Μου αρέσει να τα κάνω μόνος μου, αν και μάλλον θα μπορούσα να πληρώσω κάποιον. Είναι πολύ λιγότερο αγχωτικό από τη δουλειά μου, έτσι ώστε η δουλειά να είναι ωραία.

Μην ελέγχετε τη Zillow, ειδικά αφού αγοράσετε

Αν θέλετε ένα σίγουρο τρόπο για τη δυστυχία, εγγραφείτε για τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ειδοποίησης Zillow που σας ενημερώνουν εβδομαδιαίως για την αποτίμηση του αλγορίθμου από το σπίτι σας. Για αρχάριους, είναι ένας από τους πιο χαλαρούς και λιγότερο αξιόπιστους αλγόριθμους υπολογιστών στον κόσμο και είναι ουσιαστικά εντελώς ανίκανος ακόμη και για την παραμικρή απόχρωση (και η ιδιοκτησία είναι όλα σχετικά με την απόχρωση). Λόγω ενός πολύπλοκου μίγματος, είχαμε τρεις ξεχωριστές ανεξάρτητες εκτιμήσεις που έγιναν στην πιο πρόσφατη κατοικία μας για μια εβδομάδα. Όλοι τους ανήλθαν σε 10.000 δολάρια ο ένας από τον άλλον ... ο αλγόριθμος του Zillow «πραγματικού χρόνου» πιστεύει ότι το σπίτι αξίζει λιγότερο από το μισό του ποσού που πωλείται το σπίτι! Ναι εντάξει. Δεύτερον, δεν είσαστε έμπορος ημέρας, έτσι τι σας νοιάζει, αν πάει πάνω από ένα λεπτό ή το επόμενο; Ένα σπίτι είναι ένα μακροπρόθεσμο στοίχημα και όχημα για τα χρήματά σας.

Πληρώστε ό, τι μπορείτε, όσο μπορείτε

Κάθε μικρό κομμάτι που πηγαίνει προς την υποθήκη σας ισοδυναμεί με ουσιαστική εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια δανείου 15 ή 30 ετών (όχι καθαρές αποταμιεύσεις αλλά μειωμένες πληρωμές τόκων). Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πετάξετε επιπλέον $ 100 μηνιαίως προς τον κύριο υπόχρεο; Πάρτε ένα μπόνους στην εργασία-ρίξτε μέρος της προς τον κύριο σας.

Το χαμηλό επιτόκιο + ο πληθωρισμός είναι ο φίλος σας

Ένας από τους υπολογισμούς που πολλοί άνθρωποι παραλείπουν όταν συμβουλεύουν με ειλικρίνεια τους ανθρώπους κατά της αγοράς έχει να κάνει με μερικά από τα φορολογικά και νομισματικά οφέλη της αγοράς. Έτσι πρώτα απ 'όλα, το ενδιαφέρον που πληρώνετε για ένα στεγαστικό δάνειο είναι αφορολόγητο. Αυτό δεν είναι εξοικονόμηση, αλλά μειώνει το πραγματικό κόστος αυτών των χρημάτων. Το άλλο πράγμα που οι άνθρωποι χάνουν είναι ότι βρισκόμαστε σε ένα σημείο όπου τα επιτόκια και ο πληθωρισμός, ενώ δεν είναι ακριβώς τα ίδια, είναι εκπληκτικά στενά. Σήμερα, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι κάτω από 4%, ενώ ο πληθωρισμός το 2014 ήταν 1,6% το χρόνο. Αυτό σημαίνει ουσιαστικά ότι η διαφορά ανάμεσα σε αυτό που πληρώνει για το σπίτι τους στο κλείσιμο και αυτό που τα χρήματα αξίζει πραγματικά σε 15 ή 30 χρόνια είναι ουσιαστικά διαφορετικό - υπέρ τους (300.000 δολάρια με 30 χρόνια πληθωρισμό στο 2% ισούται με 166.000 δολάρια). Θα πρέπει να πληρώνετε πάντα ό, τι μπορείτε, όταν μπορείτε, αλλά η διαφορά αυτή μειώνει το πραγματικό κόστος τόκων.

Διατηρήστε ένα ταμείο υποθήκης έκτακτης ανάγκης

Δεν είναι μόνο για την εξοικονόμηση μέχρι να αγοράσει ένα σπίτι, αλλά και την εξοικονόμηση για το σπίτι που έχετε ήδη. Προσωπικά, δημιούργησα ένα λογαριασμό (ο οποίος μεταφέρεται αυτόματα κάθε εβδομάδα) για να διατηρηθεί ισορροπία τουλάχιστον έξι μηνών από τη μηνιαία υποθήκη μας. Γιατί; Επειδή ξέρω ότι αν και η σύζυγός μου και εγώ έχασαν τη δουλειά μας και όλες τις πηγές εισοδήματός μας, θα είχαμε τουλάχιστον έξι μήνες στο σπίτι μας - εκτός από κάθε άλλη εξοικονόμηση που έχουμε - να στρέψουμε τα πράγματα. Αυτό είναι πολύ παρήγορο.

Τέλος: Έχετε και ακολουθήστε ένα σχέδιο

Εάν υπήρχε ένα θέμα που τρέχει μέσα από όλες αυτές τις συμβουλές, θα ήταν: όχι μόνο τυφλά να κάνεις κάτι τόσο μεγάλο όσο το να κατέχεις ένα σπίτι γιατί είναι αυτό που υποτίθεται ότι πρέπει να κάνεις. Στην πραγματικότητα, μάλλον αυτή η στάση αντιπροσωπεύει ένα τεράστιο περιθώριο από τις ανεπαρκώς ληφθείσες αποφάσεις που παραγκωνίζουν τα μαθηματικά στην ιδιοκτησία του σπιτιού. Συνεχίζοντας με τους Joneses; Αυτή είναι η ασθένεια που συμβαίνει όταν δεν έχετε σχέδιο ή αγνοείτε αυτό που σχεδιάσατε.

Εν τω μεταξύ, οι άνθρωποι που έχουν σχέδια και προτεραιότητες κάνουν καλό - ή καλύτερα από το πρόστιμο. Για μένα ο στόχος ήταν να ξεκινήσω με κάτι μικρό, να το πληρώσω γρήγορα και τελικά να είμαι σε θέση να κινηθώ σε κάτι μεγαλύτερο, ενώ γύρισα το πρώτο ακίνητο σε πηγή ταμειακής ροής. Αυτό είναι ακριβώς αυτό που συνέβη - λίγο νωρίτερα από το αναμενόμενο. Εάν δεν το είχε, θα ήμουν ακόμα εντάξει επειδή ήμουν συντηρητικός και συστηματοποιημένος και πειθαρχημένος στις επιλογές μου μέχρι εκείνο το σημείο.

καθηγητές κολλεγίων που κοιμούνται με τους μαθητές

Έτσι: Αγοράζοντας ένα σπίτι στα 20 σας είναι κάτι περισσότερο από δυνατό. Η Γενιά της Χιλιετίας είναι απόλυτα διατεθειμένη να αγοράσει ένα σπίτι αν είναι τόσο διατεθειμένη. Στην πραγματικότητα, όλες οι αλλαγές στην τεχνολογία και η οικονομική κατανομή και η αύξηση της επιχειρηματικότητας θα μπορούσαν να κάνουν την αγορά ενός σπιτιού πιο νόημα από ποτέ. Αλλά εξαρτάται από εσάς.

Καλή τύχη.